Форекс как лохотрон: разоблачение мошенников и обмана на Форекс

Мошенничество на рынке Форекс — целенаправленные действия с целью получения денег потенциальных жертв путем обмана, введения в заблуждение, психологических манипуляций и эмоционального давления. К его признакам относятся псевдо брокеры, продажа мошенниками ПО и обучающих курсов, гарантия дохода и так далее.

В этом обзоре вы познакомитесь с наиболее распространенными моделями мошенничества на Форекс. А также узнаете, как распознать афериста и что делать, если вы уже попались на его удочку.

Ключевые факты

Распространенные виды мошенничества на рынке Форекс, которых следует избегать 

Часто можно услышать, что Forex — это лохотрон. Торговля на валютном рынке Forex — казино. Но это не так. Форекс — международный внебиржевой рынок, на котором между собой заключают сделки трейдеры, инвесторы, спекулянты и представители маркет-мейкеров. Сделки сопровождают брокеры, банки, поставщики ликвидности. И среди них встречаются мошенники.

Мошенничество на Форекс — схема, которая используется для обмана трейдеров с целью выманить деньги или получить доступ к персональной информации. Для этого могут применяться инструменты прямого обмана, а также психологические подходы и эмоциональное давление.

Наиболее частые схемы афер на Форексе:

• Нелицензированные брокеры Форекс, чей сайт представляет собой платежный шлюз, отключаемый после сбора денег.
• Продажа пользовательского ПО, инструментария и торговых сигналов с гарантией дохода.
• Манипуляции ценами, котировками, спредами, исполнением сделок с целью ухудшить условия для клиентов и увеличить свою прибыль. Возможна преднамеренная реклама высокого кредитного плеча, которое может привести к убыткам из-за ошибки в расчете стоимости пункта.
• Финансовые пирамиды. Привлекают новых инвесторов, за счет которых выплачивается доход предыдущим. Предлагают заработать быстро и легко, но в какой-то момент выплаты останавливаются.
• Психологическое давление, игра на эмоциях человека с целью убеждения вложить больше денег, не выводить их и не жаловаться на проблемы.

Рассмотрим эти модели афер на Форексе подробнее.

Поддельные преподаватели трейдинга 

Мошенников из этой группы можно условно разделить на две группы: псевдо преподаватели и инфоцыгане. Преподаватели преследуют несколько целей:

• получить в качестве оплаты за курс торговли иностранной валютой деньги потенциальной жертвы. Желающий может купить только вводный курс. Насколько он будет полезен и как человек сможет применить полученные знания, их не интересует;
• продать во время тренинга книги, видео уроки — все, на чем можно заработать;
• убедить слушателей вложить деньги в проект, ненавязчиво рекламируемый во время тренинга. Например, открытие счета у определенного брокера с целью заработка на партнерской программе.

Доверчивость — ключевое качество, на котором играют мошенники. Если человек доверчивый, то не спасает даже ум, подсказывающий не ввязываться в аферу.

Одна из самых распространенных моделей мошенничества начинается с сообщения: «Вы получили бесплатный сертификат на 2-недельное обучение от ведущих трейдеров». Далее жертву учат торговле на демо-счете, дают почувствовать азарт и вкус успеха. После чего предлагают перейти на реальный счет с брокером Х, который является подставной платформой.

У инфоцыган задача проще — показать потенциальной жертве, какие возможности она упустит, если не воспользуется приглашением на данный тренинг с обучением. Методы разные: от примеров красивой жизни с огромным богатством до убедительных предложений о регистрации на сайте «уникального проекта». Их объединяет одно — ложные обещания и нереалистичные заявления. Все, что они показывают в своих презентациях, выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой.

Что делать, чтобы не попасть на развод? Задайте себе несколько вопросов:

• Что мне даст этот тренинг? Можно ли найти похожие уроки бесплатно?
• Если этот тренер такой успешный, почему он не зарабатывает сам? А если зарабатывает, зачем ему заниматься тренерством?
• Почему я не могу найти в интернете реальные отзывы тех, кто уже прошел данный курс?

Есть отдельная категория людей, которым нравится работать с аудиторией и передавать свой опыт другим. Но таких относительно немного. У большинства «преподавателей» одна задача — получить ваши деньги.

Ненадежные торговые сигналы 

Ненадежные торговые сигналы — одна из самых распространенных и рабочих афер на Форексе, которая отлично работает по следующим причинам:

• многие начинающие Форекс-трейдеры на подсознательном уровне хотят верить профессионалам. Чем и пользуются мошенники, «пуская пыль в глаза»;
• желание «халявы». Трейдеры не торопятся нарабатывать знания собственными силами, надеясь заработать, используя чужой опыт;
• факт мошенничества сложно доказать, ведь мошенники дают рекомендации, не гарантируя результат или гарантируя его только на словах. Жертва добровольно использует сигналы, уровень точности которых вызывает вопросы, и теряет деньги.

Рассмотрим наиболее часто встречающиеся аферы на Форексе данного типа.

Платные сигналы в Telegram

Существует множество групп, в которых публикуются сигналы онлайн с указанием входа и выхода из рынка, уровнем стопа и обоснованием.

Вы оплачиваете месячную подписку, получаете сигналы покупки и продажи валюты, но они не работают. Продавец сигналов объясняет это тем, что вы поздно им воспользовались, у вас плохой поставщик котировок и так далее. Вы теряете деньги, организатор группы ищет следующих жертв.

Приток новых жертв обеспечивается за счет двух факторов: небольшой суммы подписки и желания легкого заработка. Люди идут на поводу мошенников, надеясь на мгновенный доход без усилий. Потеря небольшой суммы для них не страшна, чем и пользуются мошенники.

• Как избегать мошенничества на рынке Форекс. Не все платные каналы — мошенничество. Обратите внимание на то, сколько в группе пользователей, сколько из них реально просматривает сигналы и участвует в обсуждении. Если комментарии закрыты, таким сигналам доверять не стоит. Если в группе 50 тысяч человек, а просмотров несколько сотен, есть факт накрутки. 

Бесплатные сигналы в Telegram

Бесплатные сигналы преследуют две цели: заманить человека в платную группу или убедить его зарабатывать на подконтрольной платформе, инвестировать в будущий скам и так далее.

В последнее время все чаще встречается следующая схема. В Telegram «‎стучится» человек, который предлагает зарабатывать вместе с ним. Он обещает бесплатно учить, показывать и давать сигналы. Взамен просит процент от прибыли, рассчитывая на вашу честность. Но зарабатывать нужно только на той платформе, которую он порекомендует. Итог логичен — трейдер теряет деньги.

• Как избегать мошенничества на Форекс. «Бесплатный сыр только в мышеловке». Не следуйте рекомендациям, предусматривающим оплату. Перепроверяйте бесплатные сигналы на демо-счете. Если в выборке из 50 сигналов 80% оказались успешными, можно подумать о подписке.

Копитрейдинг

Сервис копирования сигналов встречается у многих брокеров. Но не все ответственно подходят к формированию рейтинга. Поэтому в них могут встречаться счета с накрученным результатом, поддельные сигналы или фейковые аккаунты.

Возможно, розничный трейдер действительно смог заработать +2175% за 4 года. Однако такой доходностью не могут похвастаться даже крупные инвестиционные фонды. Вопрос, как минимум, в том, волатильность каких активов принесла такую большую прибыль с учетом убыточных сделок, которые были перекрыты. 

• Как избегать мошенничества на Форекс. По возможности лично связаться с поставщиком сигналов, после чего ориентироваться по обстоятельствам. Можно попросить инвесторский пароль, задать наводящие вопросы о стратегии. Любыми путями убедиться, что перед вами реальный человек с опытом торговли.

Предложения отдельных поставщиков торговых сигналов

Для большего визуального эффекта поставщик сигналов разрабатывает сайт и предлагает сигналы на платной основе от имени своего бренда. Или поставляет сигналы на сайт брокера, от которого получает комиссию. Изредка встречаются аффилированные рекомендации брокеров Форекс — рекомендации воспользоваться конкретным поставщиком сигналов. 

Личный опыт. Несколько лет назад во время поиска работы на местном агрегаторе я наткнулся на объявление «Аналитик Форекса». Суть работы: работодатель — разработчик относительно простого ПО, платформы, в которую добавлен функционал поставки сигналов. Текстовые шаблоны типа «Ожидается/Вероятно рост/падение цены при отскоке от уровня сопротивления/поддержки». 

Платформа заточена исключительно под графический анализ: паттерны, уровни, трендовые линии. Активы: валютные пары, несколько индексов, золото, нефть. То есть самый минимум.

Моя задача — раз в 30 минут (не чаще, не позже, допустимое отклонение — до 5 минут) давать хотя бы один сигнал с графическим обоснованием. Главные требования: генерировать сигналы постоянно, показывать красивую, убедительную графическую картинку. Дальше эти сигналы с картинкой отправлялись брокерам или поставщикам сигналов. Каким — информация не раскрывалась. На вопрос: «Нужна картинка или результат?», был дан ответ: «Нам нужна красивая, убедительная картинка и рекомендация. Результат нас не интересует». Испытательный срок я тогда не прошел, но получил наглядный опыт, показывающий качество генерируемых сигналов.

Нелицензированные брокеры 

Нелицензированный брокер Форекс — не значит мошенник. Но отсутствие лицензии повышает эту вероятность, так как брокер нерегулируемый. Несмотря на то, что порой брокеры с лицензиями также оказываются мошенниками, контроль со стороны регуляторов сводит возможность обмана к минимуму.

Наличие лицензии означает:

• регулируемый брокер Форекс реально существует. Внесен уставной капитал, брокер имеет физический адрес офиса, личные данные организаторов переданы регулятору;
• соблюдается и контролируется правило сегрегации счетов — клиентские счета отделены от брокерских. Снижается риск злоупотребления со стороны брокера;
• легальный брокер периодически проходит аудит.

Если нет лицензии, «брокер» может оказаться фиктивным сайтом в интернете, который отключится в любой момент. Возможно даже не отключится, а просто откажет в выводе денег.

Проверка лицензии на сайте регулирующего органа CySEC

На сайте брокера Форекс найдите информацию о регуляции. Она может находиться в «подвале» сайта на главной странице, в FAQ, разделе «О компании». Обратите внимание, что регистрация и лицензия — разные вещи. Брокер регулируется именно когда есть лицензия.

На главной странице сайта регулятора указываете номер лицензии.

Заходите в карточку и изучаете данные. Обратите внимание на следующие моменты:

• совпадение юридического наименования на сайте регулятора и в оферте (Пользовательском соглашении). Вариант мошенничества: брокер предлагает заключить вам соглашение с другим юридическим лицом;
• совпадение контактных данных, домены брокера;
• страны, в которых разрешена работа брокера;
• вид разрешенных лицензией финансовых и торговых услуг.

Здесь же на сайте регулятора можно подать претензию на лицензиата.

Сайты c обзорами скам-брокеров

Многочисленные обзоры, «независимые» рейтинги, в которых на первых местах брокеры, готовые делиться с рейтинговым сайтом комиссиями — классическая афера на Форекс. Это продвижение партнерских ссылок, на которых рейтинг зарабатывает. Можно ли назвать это мошенничеством — вопрос спорный. Но попытка введения пользователя в заблуждение — факт.

В последнее время получил распространение другой вид мошенничества — компании, которые готовы «помочь» пострадавшим от брокеров-мошенников вернуть деньги. 

Схема работает следующим образом:

• мошенник создает сайт-блог, в котором готовит обзоры брокеров-мошенников. Они появляются каждый год сотнями, банкротятся с той же скоростью. Поэтому недостатка в материале нет. Цель — создать видимость профессионализма и факта того, что авторы «в теме». Также на сайте ненавязчиво предлагается платная услуга возврата денег от брокера-мошенника;
• пострадавший пользователь чаще всего не знает, куда обращаться. А обращаться, как правило, нужно в правоохранительные органы по месту регистрации брокера. И здесь уже возникают языковой барьер и проблемы расстояния;
• вместо того, чтобы подключать адвокатов, переводчиков, готовить запросы регуляторам, жертва выбирает простой путь — обратиться к тем, кто обещает вернуть деньги.

Мошенники максимально «выкачивают» деньги из пострадавшего на «операционные услуги», после чего сообщают, что ничего нельзя сделать или самоустраняются.

Еще один вариант этой аферы на Форекс:

• мошенники предлагают услугу возврата денег без предоплаты и оплаты «операционных услуг»;
• объясняют, что у регулятора, например, Центробанка есть реестр действующих и заблокированных брокерских счетов, которого на самом деле не существует. Если существует доказательство недобросовестности брокера, регулятор якобы помогает вернуть деньги. Пользователю нужно зарегистрироваться в реестре и сделать технический платеж для активации аккаунта в системе. Дальше «‎юридическая компания» совместно с регулятором изымают деньги со счетов брокера и возвращают их пострадавшему;
• жертва получает ссылку на реестр, которая ведет на фишинговый сайт.

В лучшем случае жертва теряет деньги «технического платежа». В худшем — вводит все реквизиты карты, фактически передавая доступ к ней мошенникам.

Форекс-пирамиды и схемы Понци 

Пирамиды — компании или платформы, которые выплачивают прибыль текущим клиентам за счет привлечения новых. На Форексе существуют в следующих формах:

• B-book брокеры — платформы, которые не выводят сделки трейдеров, исполняя их внутри своей системы и часто выступая по ним контрагентом. Такой брокер не заинтересован в том, чтобы спекулянт зарабатывал. Выплаты могут происходить за счет депозитов новых трейдеров.
• Маркетинговые платформы привлекают инвесторов каким-то уникальным инструментом. Например, авторским советником, торговой моделью и так далее. Представляют собой сверстанный за несколько часов сайт с привязанным платежным шлюзом. В лучшем случае обещанную прибыль получают только первые инвесторы. В худшем — ее не получает никто.

Здесь мошенники даже не удосужились сделать нормальное отображение картинок и поменять год.

• Псевдокомпании, управляющие фондами. Часто встречаются в Telegram. Инсайдерские торговые группы, которые якобы владеют внутренней информацией и знают, на чем можно хорошо заработать, если вложиться прямо сейчас. Привлекают трейдеров скринами выплат «успешных» клиентов.

Мошенничество — это целенаправленный обман потенциальной жертвы, введение ее в заблуждение. Пирамиды относятся к мошенничествам, но есть исключение — High Yield Investment Program (HYIP). Эти проекты представляют собой высокодоходные платформы, работающие по принципу пирамиды. С одним отличием — проект заранее предупреждает, что является пирамидой. Организаторы хайпов на специальных движках создают сайт, продумывают легенду и продвигают проект с помощью «‎сарафанного радио».

Пример легенды. Платформа зарабатывает на Форекс с помощью уникального алгоритма автоматической торговли. Чем выше гарантированная доходность, тем меньше срок жизни проекта. Выигрывают те, кто успел вывести деньги до скама. Существуют даже агрегаторы, которые сообщают пользователям о том, платит ли еще тот или иной хайп-проект. Пользователи принимают участие в хайпах добровольно, воспринимая процесс инвестирования как азартную игру.

Скрытая модель мошенничества

В схему Понци попадают преимущественно начинающие трейдеры и те, кто от жадности рассчитывает на быстрый высокий доход. Остальные, видя отсутствие лицензии и гарантию дохода, закрывают сайт. Для них есть другая модель — скрытое мошенничество.

Алгоритм работы скрытой модели мошенничества:

• брокер получат лицензию оффшорного регулятора (FSCA, SCB). С одной стороны, лицензия как бы есть. Это на потенциальных трейдеров действует положительно. С другой — оффшорные регуляторы не требуют полного раскрытия информации;
• брокер создает качественный сайт, получает лицензию на Metatrader, привлекает трейдеров;
• трейдеры работают, но позиция закрывается в убыток.

Причина — брокер манипулирует со спредом, свечами на своей стороне. На графике перерисовываются индикаторы, показывая ложность сигнала. Появляются длинные тени, внезапно расширяется спред, появляются проскальзывания. Сделки закрываются в самый неподходящий момент, не срабатывают стопы, в одностороннем порядке меняется кредитное плечо. В конечном счете трейдер теряет деньги.

Опасность торговли на валютном рынке Форекс в этой схеме состоит в том, что поначалу человек винит в убытке себя. И продолжает пополнять депозит. Скрипты и сравнение котировок помогают выявить манипуляции со стороны брокера. Но и в этом случае доказать факт мошенничества сложно. Поэтому о возврате денег речи не идет. Трейдеру остается лишь отказаться от услуг брокера-мошенника, который продолжит привлекать новых жертв. Брокеры-мошенники будут и дальше часто пользоваться незнанием и отсутствием опыта у трейдеров.

Один из способов, как определить и избежать аферы на Форекс — работать с брокерами с лицензиями строгих регуляторов (CySEC, ASIC, FCA, BaFin, ESMA). Для США это SEC и CFTC (комиссия по торговле товарными фьючерсами). Также необходимо сразу отслеживать адекватность котировок и спреда. В интернете для этого можно найти множество бесплатных инструментов.

Управляющие трейдеры

Еще одна классическая афера на Форекс, представленная в нескольких моделях.

Раскрутка имени управляющего трейдера в интернете или Telegram

Суть сводится к применению любых маркетинговых приемов, от рассылок до индивидуального убеждения инвестировать деньги в управляющего трейдера. Методы убеждения могут включать такие фразы как «1000 трейдеров доверились…», «начать торговлю без вложений», «доходность за последний год составила 100%+, убедитесь в этом, посмотрев статистику». И не важно, что статистика «нарисована» на демо-счете. Часто встречаются также и поддельные бектесты на счетах, привязанных к MyFxBook. 

В Telegram убеждение действует еще проще. Трейдеру предлагается просмотреть историю успешных сигналов, «прогноз» по которым пишется, когда сигнал уже отработан.

ПАММ-счета

Модель предполагает передачу денег ПАММ-трейдеру на торговой платформе брокера. 

ПАММ-счета — рабочая модель для пассивных инвесторов и управляющих трейдеров. При условии, что брокер контролирует действия управляющих и ответственно формирует их рейтинг. К сожалению, здесь часто встречается мошенничество. ПАММ-счет создается под контролем самого брокера, «управляющий» сливает деньги инвесторов в его пользу.

Что делать? Не передавать деньги третьим лицам, тем более, если они не имеют статуса юридических лиц. Вместо ПАММ-счетов использовать сервис копирования сделок, где инвестор может в любой момент отключиться от счета трейдера.

Продажа ПО для трейдинга

На этот вид мошенничества часто попадаются начинающие трейдеры, рассчитывающие на конкурентные преимущества с уникальным ПО для фундаментального, технического анализа, алгоритмической торговли. Чаще всего мошенники предлагают торговые советники, индикаторы, скрипты. Для большей убедительности предлагаются бектесты. По факту платные советники могут оказаться немного модифицированной версией бесплатных, бектест — подделанным, а ПО — нерабочим.

Что делать, если вы новичок:

• не торопиться вкладывать деньги в то, что на первый взгляд звучит слишком хорошо;
• не доверять слепо гарантиям и обещаниям быстрой доходности. ПО, работавшее на истории котировок, не дает гарантии результатов в будущем;
• задавать как можно больше вопросов продавцу, пытаясь найти нестыковки. Условия кажутся слишком хорошими — может быть подвох;
• искать отзывы.

Напоминание: прежде, чем что-то покупать, подумайте, окупит ли покупка затраты и можно ли найти в интернете бесплатные аналоги.

Как распознать мошенников на рынке Форекс 

Выявление мошенничества на ранней стадии экономит не только деньги и время, но и нервы. Лучше потратить 1-2 часа на полный анализ продукта и предлагающего его поставщика, чем потом искать способы возврата хотя бы части перечисленных мошенникам денег. Предупреждающие знаки можно увидеть даже в первые 5-10 минут.

Гарантия доходности 

Ни один инвестиционный актив не может гарантировать стабильный доход. У любого трейдера есть убыточные сделки и есть убыточные периоды времени. Поэтому, когда вы видите на сайте брокера/платформы гарантированный доход через неделю, месяц, с большой вероятностью это пирамида.

Важно! Каждый регулятор предупреждает: инвестиции — риск. И гарантий дохода здесь нет. Если брокер или компания противоречат регулятору, не связывайтесь.

Нежелательные контакты и предложения 

Агрессивный маркетинг:

• холодные контакты, звонки с предложением инвестировать в неизвестную компанию;
• добавление в список групп в мессенджерах без вашего согласия. Аферисты находят контакты в общих группах по трейдингу и адресно рассылают обещания богатства при отсутствии необходимости что-то делать.

Последняя модель в последнее время стала особенно популярной. Мошенники пользуются тем, что в мессенджерах люди часто переходят по незнакомым ссылкам или автоматически добавляются в группы. После чего им начинает приходить финансовый спам.

Более сложная схема предполагает, что переход по нежелательным ссылкам может открыть доступ к контактам пользователя. Или же личные контакты берутся из социальных сетей. Затем мошенник создает фейковый аккаунт с аватаркой знакомого пользователю человека и от его имени убеждает вложить деньги.

Важно! Чтобы вам не предложили, у вас всегда есть неограниченное время для размышления. Если вас торопят, говорят «предложение действует только 1 час», «осталось 15 мест в группе», игнорируйте.

Подозрительное поведение 

Возможные варианты:

• приглашение в незнакомые группы, в которые вы не подавали заявку. «Зашифрованные чаты», где переписку видят только участники группы. Нет возможности комментировать посты в группах — еще один повод заподозрить организаторов в мошенничестве;
• приглашение перехода по неизвестным ссылкам с подозрительным набором символов в адресе;
• разные типы платежей, у где получатель — третье лицо.
• настойчивое поведение менеджеров, стремящихся убедить вложить деньги в проект любыми путями;
• активная реклама партнерских программ. Чем активнее идет привлечение через реферальные ссылки, вместо продвижения самого продукта, тем выше вероятность пирамиды.

Старайтесь все воспринимать с максимальным скептицизмом. Подумайте, какие цели у вашего потенциального партнера.

Важно! Чем меньше прозрачности, чем больше маркетинговая активность, тем больше вероятность вашего проигрыша.

Подозрительные детали на сайтах и в документах

Ключевые моменты:

• орфографические и грамматические ошибки на сайте. Для честной компании они исключены;
• название компании при прямом поиске в поисковых системах (поисковый запрос: «ХХХ сайт компании») не находится в первых 10 позициях;
• отсутствие прозрачности в оферте. Отсутствие деталей, размытые формулировки в разделе о решении споров. Акцент на разделе «Ответственность трейдера» (его аналоге); 
• отличия в наименовании юридического лица в оферте, Пользовательском соглашении с указанными на сайте;
• неработающие ссылки, ошибки верстки.

Увидели хотя бы один момент из перечисленных, значит есть вероятность мошенничества.

Важно! Подозрительные детали могут быть признаком фишинга — попытки скопировать оригинальный сайт, его дизайн или название. Никогда не вводите данные платежной карты, кошелька, если есть хотя бы доля сомнения в характере сайта. Всегда читайте Пользовательское соглашение, ищите подвохи и подводные камни.

Защита от мошенничества 

Интересная статистика: в развитых странах 74% пострадавших от финансовых мошенничеств не предпринимают никаких действий. Причины:

• уверены, что найти и наказать мошенников не получится;
• не хотят тратить время, считая, что потерянные деньги того не стоят;
• не знают куда обращаться и какой порядок действий.

Остальные 26% пострадавших обращаются:

• 43% — в банк, который проводил транзакции;
• 34% — в полицию, органы, работающие с экономическими преступлениями, к регуляторам;
• 19% — к провайдерам и сотовым операторам с целью получения информации о мошенниках;
• 4% — к вышестоящим организаторам. Например, владельцам группы в Telegram, где среди участников оказался мошенник.

Статистика умалчивает, сколько рассмотрений обращений закончилось в пользу заявителей. Поэтому предотвращение мошенничества гораздо эффективнее поможет избежать проблем.

Используйте средства безопасности (VPN, менеджер паролей, антивирус) 

Мошенники могут получить доступ к вашим паролям, банковским картам, финансовым аккаунтам из-за вашей неосторожности. Как защититься:

• используйте двухфакторную аутентификацию. Подтверждение пароля по коду, приходящему на электронную почту или телефон;
• используйте разные пароли для разного ПО, разные методы шифрования. Мошенники получили доступ к брокерскому аккаунту? Если пароль на почту будет такой же, двухфакторная аутентификация не поможет. Используйте менеджеры паролей, чтобы не записывать каждый;
• отдавайте предпочтение платному VPS. Есть неоднократные примеры утечки баз данных бесплатных VPS с личными данными пользователей;
• используйте антивирусы. Автоматическая проверка на вредоносное ПО помогает избежать проблемные сайты и зараженное ПО в скачанном архиве;
• используйте VPN. Постоянная смена IP-адреса не дает возможности зафиксировать ваше местоположение и усложняет работу мошенников;
• если работаете на чужом компьютере, не сохраняйте пароли в браузере. Следите за отключением этой опции.

Ни в коем случае не переходите по незнакомым ссылкам с электронной почты и мессенджеров. Если любопытство сильнее, скопируйте ссылку на другой компьютер, где отсутствуют доступы (например, детский планшет с ограниченным доступом в сеть, старый запасной компьютер).

Отмена транзакций

Чарджбек — процедура возврата денег плательщику, если он не доволен товаром или услугой, которые оплатил по банковской карте (межбанковский перевод). Может быть инициирован по разным причинам, например, мошенничество, некачественный товар или услуга, двойное списание, несанкционированная операция и так далее. Регулируется правилами платежных систем, таких как Visa, Mastercard.

Чарджбек работает только при условии перечисления брокеру денег через банк и платежные системы. И только при наличии 100% доказательства мошенничества. Если эти условия соблюдены, то с отчетностью о неправомерных действиях вы обращаетесь в банк. На оформление документов может уйти более 6 месяцев, но свои деньги можно вернуть почти в полном объеме. 

Рынок Форекс и мошенничество 

Форекс — крупнейший финансовый рынок в мире, но он децентрализованный. В отличие от биржевого рынка, где все сделки проходят через биржи (Foreign Exchange) и жесткий контроль регуляторов, на Форексе, как рынке CFD, полной прозрачности и контроля пока нет. По статистике каждый год на Форексе появляется более 1000 мошеннических платформ и столько же исчезает с деньгами клиентов. 

Предупреждения регуляторов — лишь предупреждения. Но, во-первых, регуляторы не имеют абсолютных полномочий заставить мошенника прекратить собирать деньги клиентов. И также они не могут отследить правомерность триллиона сделок в день. Во-вторых, большинство трейдеров не заходят на сайты регуляторов и не читают предупреждения. Отсюда и огромное количество мошенников.

Проблема мошенничества на легальном Форексе в последнее время осложнилась появлением в свободном доступе инструментов искусственного интеллекта (AI). С его помощью мошенники за несколько минут генерируют контент для рассылок, для многостраничных сайтов. И даже пишут код. Поэтому на создание фейковых групп с имитацией диалога пользователей, создание сайтов и контента для них уходит гораздо меньше времени и денег. 

С помощью искусственного интеллекта мошенники научились создавать почти идеально похожие на оригинал дипфейки. Когда на видео «Илон Маск» или другой «влиятельный человек» убедительно рекомендует инвестировать в ноунейм-проект, на многих это действует убедительно.

Заключение

Как определить за 20 минут, является ли брокер, инвестиционная компания мошенником? Алгоритм и предупреждающие знаки, на которые следует обратить внимание:

1. Проверьте лицензию. Если ее нет, с брокером связываться не стоит. Если брокер лицензируемый и регулируемый, заходите на сайт регулятора и по номеру лицензии, названию компании проверяйте срок действия. Обратите внимание на то, какие именно услуги разрешено предоставлять компании.

2. Проверьте контакты. Мошенники часто попадаются на следующих моментах:

• указан только физический адрес. Для связи — обратная форма. Никаких телефонов, электронной почты;
• физический адрес, телефон не существуют. Бывают «ляпы»: на месте офиса расположен супермаркет. Или указан адрес офиса в США, а код телефона — Нигерия.

3. На специальных платформах проверьте дату регистрации сайта. Они бесплатные. Если сайт создан несколько месяцев назад, а компания позиционирует себя «с опытом более 10 лет», это повод задуматься. Есть вероятность, что сайт брокера был недавно перенесен. Или перед вами мошенник.

4. Познакомьтесь с торговыми предложениями брокеров. Если компания гарантирует профит, активно продвигает партнерские программы, есть вероятность мошенничества. Также мошенники не торопятся глубоко раскрывать суть предлагаемого продукта, акцентируя внимание на рекламных слоганах, завлекающих фразах, успехах в прошлом, количеству действующих клиентов и так далее.

5. Познакомьтесь с сайтом. Часто мошенники делают только красивую внешнюю картинку. «Прогулка по сайту» показывает, что на некоторых страницах сбой верстки, часть внешних ссылок не открывается, поисковые окна не работают.

6. Пообщайтесь в чате с поддержкой. Чат может оказаться «пустышкой», а поддержка — ботом.

7. Найдите информацию о компании. Если есть явное мошенничество, оно уже разобрано в интернете.

Избегайте обещаний гарантированной доходности. Достаточная должная осмотрительность при потере времени сэкономит вам деньги.

Форекс — это рынок возможностей. Здесь вполне реально заработать деньги и получить адреналин. Но не стоит забывать об осторожности.